ETF คืออะไร? คำตอบสำหรับคำถามที่สำคัญที่สุด (2024)

ในออสเตรีย N26 ETF ได้รับการประมวลผลโดย Upvest Securities GmbH (HRB 232445 B) ในฐานะผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลซึ่งจดทะเบียนกับ German Financial Market Authority และมีสำนักงานจดทะเบียนที่ Schlesische Str. 33/34 ใน 10997 Berlin ต่อไปนี้ ข้อความไม่ถือเป็นคำแนะนำการลงทุนหรือคำแนะนำอื่น ๆ เกี่ยวกับบริการทางการเงิน เครื่องมือทางการเงิน ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน หรือสินทรัพย์ดิจิทัล คำชี้แจงเหล่านี้ให้บริการเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ข้อความต่อไปนี้ไม่ถือเป็นข้อเสนอในการทำสัญญาเพื่อซื้อหรือขายเครื่องมือทางการเงินและผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือการเชิญชวนให้ทำข้อเสนอดังกล่าวและซื้อหรือขายสินทรัพย์ดิจิทัลโดยเฉพาะ ETF อาจมีความผันผวนของมูลค่าอย่างมีนัยสำคัญ การสูญเสียมูลค่าหรือการสูญเสียทั้งหมดอาจเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา การสูญเสียการเข้าถึงข้อมูลและรหัสผ่านอาจส่งผลให้สูญเสียโดยสิ้นเชิง

อีทีเอฟโดยทั่วไปถูกมองว่าเป็นการลงทุนที่ปลอดภัย ประหยัด และระยะยาว แต่ ETF คืออะไรกันแน่? และพวกเขาทำตามชื่อเสียงของพวกเขาได้จริงหรือ? บทความนี้จะตอบคำถามพื้นฐานเกี่ยวกับ ETF: เราจะอธิบายว่า ETF คืออะไร ดำเนินการอย่างไร แตกต่างจากตัวเลือกการลงทุนอื่นๆ อย่างไร และอื่นๆ อีกมากมาย

นี่หมายถึงอีทีเอฟ

ก่อนที่คุณจะถามตัวเองว่า ETF ใดที่คุณควรซื้อ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจแนวคิดเบื้องหลังผลิตภัณฑ์ เริ่มจากชื่อกันก่อน

บัญชีตรวจสอบ N26

ค้นพบธนาคารบนมือถือ 100% ด้วย N26 - บัญชีเช็คที่ยืดหยุ่นพร้อมข้อดีมากมาย

เปิดบัญชี (แท็บใหม่)

ETF คืออะไร? คำตอบสำหรับคำถามที่สำคัญที่สุด (1)

“อีทีเอฟ” หมายถึงอะไร?

ตัวย่อ "ETF" ย่อมาจาก "Exchange Traded Fund" ซึ่งในภาษาเยอรมันหมายถึงการลงทุนในการแลกเปลี่ยนหรือกองทุนดัชนี

Exchange Traded Funds หรือ ETFs คืออะไร?

วัตถุประสงค์ของกองทุนดัชนีคือเพื่อจำลองการพัฒนาราคาของบริษัทบางแห่ง ตัวอย่างเช่น MSCI World Index ประกอบด้วยบริษัท 1,650 แห่งจาก 23 ประเทศอุตสาหกรรม และสะท้อนถึงการพัฒนาราคาโดยเฉลี่ยของบริษัทเหล่านั้น ด้วย ETF ผู้ให้บริการจะซื้อหุ้นในบริษัทเหล่านี้เพื่อสร้างดัชนีขึ้นมาใหม่ เช่น การพัฒนาราคาของบริษัทอย่างถูกต้องแม่นยำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และเพื่อสร้างรายได้

เนื่องจาก ETF มีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ คุณจึงสามารถซื้อหุ้นและขายในภายหลังเพื่อเพิ่มเงินของคุณได้ แน่นอนคุณสามารถซื้อหุ้นด้วยตัวเองได้เช่นกัน แต่นี่เป็นเรื่องที่น่าเบื่อกว่ามากและมักจะมีราคาแพงกว่าการลงทุนใน ETF เดียวที่รวมบริษัทเหล่านี้ทั้งหมดไว้แล้ว และหากคุณมีหุ้นใน ETF หลายแห่ง คุณจะครอบคลุมบริษัทจากประเทศและอุตสาหกรรมที่หลากหลายมากยิ่งขึ้น

ประเภทของ ETF

ETF มีหลายประเภท ต่างกันที่องค์ประกอบ การบริหาร และหัวข้อ นี่คือตัวอย่างบางส่วน:

  • ETF ทางกายภาพเป็น ETF ที่ผู้ให้บริการซื้อหุ้นบริษัทโดยตรงในตลาดเพื่อสะท้อนถึงผลการดำเนินงาน
  • ด้านหลังETF สังเคราะห์(อีกด้วยSwap-ETFเรียกว่า) คือธนาคารที่รับประกันผู้ให้บริการ ETF ในการพัฒนาราคาของ ETF ธนาคารจะได้รับหุ้นบริษัทต่างๆ จากผู้ให้บริการ ETF เป็นการตอบแทน
  • มีการจัดการ ETF อย่างแข็งขันค่อนข้างหายาก ที่นี่ผู้ให้บริการพยายามที่จะมีประสิทธิภาพเหนือกว่าดัชนี เช่น เพื่อให้ได้รับผลกำไรมากขึ้นผ่านการซื้อขายที่กระตือรือร้น
  • จัดการ ETF แบบพาสซีฟเป็นตัวแทนของ ETF ส่วนใหญ่ ในที่นี้ มูลค่าของ ETF ควรพัฒนาในลักษณะเดียวกับดัชนีที่ติดตาม
  • พันธบัตร ETF:พันธบัตรคือหุ้นที่ออกโดยรัฐบาลหรือบริษัท ETF พันธบัตรติดตามการพัฒนาของพวกเขา
  • ETF สินค้าโภคภัณฑ์จำลองการพัฒนาราคาของวัตถุดิบบางชนิด เช่น ทองคำหรือน้ำมัน หากราคาทองคำเพิ่มขึ้น ETF ก็มีมูลค่าเพิ่มขึ้นเช่นกัน
  • ที่ตลาดเงิน ETFsคือการลงทุนในตลาดเงินเพื่อรับประโยชน์จากดอกเบี้ย
  • Crypto-ETFสะท้อนถึงการพัฒนาอย่างใดอย่างหนึ่งหรือมากกว่านั้นสกุลเงินดิจิทัลตรงกันข้าม อย่างไรก็ตาม ยังไม่ได้รับการอนุมัติในหลายประเทศ ในสหรัฐอเมริกา สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) อนุมัติ Bitcoin ETFs ในเดือนมกราคม 2024
  • เงินปันผล ETFมีเป้าหมายในการให้ผลตอบแทนสูงแก่ผู้ลงทุน นั่นเป็นเหตุผลที่พวกเขารวมบริษัทที่มีการจ่ายเงินปันผลสูงเป็นพิเศษ เช่น ส่วนแบ่งผลกำไร
  • ETF ที่ยั่งยืนลงทุนในบริษัทที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ความยั่งยืน นอกจากนี้ยังมี ETF เฉพาะอุตสาหกรรมหรือเทคโนโลยี เช่น พลังงานแสงอาทิตย์ ลม หรือไฮโดรเจน ETF

กองทุน ETF คืออะไร?

ในระหว่างการวิจัย คุณอาจเจอคำว่ากองทุน ETF อย่างไรก็ตามนั่นไม่มีอยู่จริง ETF และกองทุนเป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่แตกต่างกันสองชนิด กองทุนดัชนีก็ไม่เหมือนกับ ETF มาดูกันดีกว่า

ETF แตกต่างจากกองทุน กองทุนดัชนี และหุ้นอย่างไร

ETF และกองทุนมีความแตกต่างกันในกลยุทธ์ของพวกเขา ในขณะที่กองทุนรวมที่ลงทุนแบบคลาสสิกมุ่งเป้าไปที่การเพิ่มผลกำไรสูงสุด เช่น ผลตอบแทน แต่ ETF (ที่มีการจัดการแบบพาสซีฟ) ไม่ได้พยายามที่จะดีกว่าดัชนี ผู้ให้บริการ ETF จะไม่เปลี่ยนแปลงองค์ประกอบของ ETF เพื่อให้น้ำหนักแก่บริษัทที่มีผลการดำเนินงานเป็นบวกมากขึ้น

ETF และกองทุนดัชนีมักใช้สลับกัน แต่พูดอย่างเคร่งครัดก็แตกต่างกัน กองทุนดัชนีไม่มีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ มีเพียงบริษัทกองทุนเท่านั้นที่สามารถซื้อและขายได้วันละครั้ง ด้วย ETF ซึ่งเป็นกองทุนดัชนีที่มีการซื้อขายแลกเปลี่ยน คุณสามารถเข้าถึงได้ด้วยตัวเองและซื้อขายหุ้นของคุณได้ตลอดทั้งวัน

เมื่อคุณซื้อหุ้น คุณจะได้รับหุ้นและสิทธิออกเสียงในบริษัทเดียว ด้วย ETF คุณจะไม่ได้รับหุ้นโดยตรงหรือสิทธิในการออกเสียงใดๆ คุณลงทุนเงินของคุณในหลายบริษัทแต่เพียงทางอ้อมเท่านั้น ผู้ให้บริการ ETF ซื้อหุ้นของบริษัทบางแห่งเพื่อจำลองผลการดำเนินงานของพวกเขา

เงื่อนไขการธนาคาร

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพื้นฐานของการธนาคารและวิธีจัดการเงินของคุณโดยไร้กังวลร่วมกับ N26

เรียนรู้พื้นฐานของการธนาคาร

ETF คืออะไร? คำตอบสำหรับคำถามที่สำคัญที่สุด (2)

ETF ทำงานอย่างไร?

ETF คือการลงทุนทางการเงิน หากราคาของบริษัทที่ติดตาม ETF เพิ่มขึ้น ETF จะเพิ่มมูลค่าและสร้างรายได้จากเงินปันผลด้วย สมมติว่า ETF ติดตาม DAX เช่น ลงทุนในบริษัทจดทะเบียนที่แข็งแกร่งที่สุด 40 แห่งในเยอรมนี ในฐานะผู้ถือหุ้น ETF จะได้รับรายได้จากเงินปันผลซึ่งส่งผ่าน (หักค่าธรรมเนียม) ให้กับผู้ถือหุ้นทุกคนที่ลงทุนใน ETF ด้วยพันธบัตร ETF รายได้ที่เกิดขึ้นจะมาจากการจ่ายดอกเบี้ย รายได้จะคงอยู่หรือกระจายไป นั่นหมายความว่าอย่างไร?

Thesaurierende ETFs

การสะสมหมายความว่า ETF จะลงทุนเงินปันผลหรือรายได้ดอกเบี้ยโดยอัตโนมัติ เงินจะไม่เข้าบัญชีของคุณเป็นเครดิต แต่จะจ่ายคืนเข้า ETF ด้วยวิธีนี้คุณจะได้รับประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นและสร้างความมั่งคั่งให้มากขึ้นในระยะยาว

ACC หมายถึงอะไรสำหรับ ETF

ACC ย่อมาจาก "การสะสม" ซึ่งเรียกว่า "การสะสม" ในภาษาเยอรมัน เงินรางวัลของคุณจึงสะสมหรือสะสม บางครั้งคุณจะพบคำว่า "ตัวพิมพ์ใหญ่" ด้วย

การกระจาย ETF

การกระจายหมายถึงการชนะรางวัลของคุณตรวจสอบบัญชีที่ดิน. รายได้จะไม่ถูกนำกลับไปลงทุนเช่นเดียวกับการสะสม ETF แต่จะได้รับการจ่ายออกไป นี่เป็นสิ่งที่น่าสนใจเป็นพิเศษสำหรับผู้ที่ต้องการมีรายได้แบบพาสซีฟ การแจกจ่าย ETF มักมีป้ายกำกับว่า "การแจกจ่าย", "การแจกจ่าย" หรือเพียงแค่ "D"

ETF มีความปลอดภัยแค่ไหน?

อ็อบหุ้น, การเข้ารหัสลับหรือ ETF: การลงทุนมักมีความเสี่ยงจำนวนหนึ่งเสมอ อย่างไรก็ตาม ETF ถือว่าค่อนข้างปลอดภัยด้วยเหตุผลหลายประการ:

  1. คุณไม่ได้ลงทุนในบริษัทเดียว แต่ลงทุนในหลายร้อยหรือหลายพัน. หากบริษัทขาดทุน จะมีผลกระทบต่อค่าเฉลี่ยเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ETF มักจะมีความผันผวนต่ำเมื่อเทียบกับการลงทุนอื่นๆ และยิ่ง ETF มีความหลากหลายมากเท่าไรก็ยิ่งดีเท่านั้น
  2. หากเป็นกองทุน ETF ที่มีการจัดการแบบพาสซีฟ จะสะท้อนถึงผลตอบแทนเฉลี่ย. ดังนั้นจึงไม่มีความพยายามที่จะทำกำไรเพิ่มขึ้นจากการซื้อขายที่ดำเนินอยู่ ระดับผลตอบแทนจะแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่น สำหรับดัชนี MSCI World Index ที่ค่อนข้างกว้างนั้น จะเฉลี่ยอยู่ที่ 10% ต่อปีระหว่างปี 2010 ถึง 2020
  3. ETF เช่นเดียวกับกองทุนถือเป็นกองทุนพิเศษ. เงินทุนที่ลงทุนใน ETF จะถูกแยกออกจากทรัพย์สินของบริษัทกองทุน หากบริษัทการลงทุนหรือธนาคารประกาศล้มละลาย กองทุนพิเศษจะยังคงไม่ถูกแตะต้อง ดังนั้นในกรณีที่ล้มละลาย เงินของคุณก็จะปลอดภัย

แผนการออมทรัพย์ ETF คืออะไร?

ด้วยแผนการออม ETF คุณจะฝากเงินเป็นประจำ เช่น €25 หรือ €100 ต่อเดือน เหมือนอย่างใดอย่างหนึ่งคำสั่งยืนหรือการหักบัญชีธนาคาร การฝากเงินจะเป็นไปโดยอัตโนมัติ ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องดำเนินการใดๆ ในขณะที่เงินออมของคุณเพิ่มขึ้น คุณยังไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการดูแลหรือค่าธรรมเนียมการซื้อขาย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อเสนอ

ETF คุ้มค่ากับใครบ้าง?

ตามที่คุณได้อ่านข้างต้นแล้ว ETFs ที่มีการจัดการแบบพาสซีฟและมีความหลากหลายในวงกว้างนั้นไม่ได้รับผลตอบแทนสูงเท่ากับการลงทุนอื่นๆ อย่างไรก็ตาม ในระยะยาว สามารถสร้างผลตอบแทนได้มากขึ้นเพียงเพราะมีความเสี่ยงน้อยกว่าและเพียงปฏิบัติตามดัชนี นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไม ETF จึงคุ้มค่าสำหรับผู้ที่บรรลุเป้าหมายการออมในระยะยาว เช่น เพื่อประหยัดเงินเงินสำรองเกษียณอายุนั้นเองเพื่อนำไปไว้ในมือของคุณเองหรือสร้างรายได้แบบพาสซีฟ

ฉันจะลงทุนใน ETF ได้อย่างไร?

โดยหลักการแล้ว สิ่งที่คุณต้องมีคือพอร์ตโฟลิโอที่มีนายหน้า เงินจำนวนหนึ่ง และชื่อของ ETF ที่คุณต้องการลงทุน นอกจากนี้ยังมีธนาคารออนไลน์ที่คุณสามารถสร้างพอร์ตหุ้นได้ เลือก ETF ที่เหมาะกับคุณ กำหนดงบประมาณและดำเนินการซื้อให้เสร็จสิ้น หรือจัดทำแผนการออม ETF แน่นอนว่า ยังมีอีกหลายสิ่งที่ต้องพิจารณา เช่น ต้นทุนที่กำลังดำเนินอยู่ วิธีประกอบ ETF และทรัพย์สินของ ETF ภายใต้การจัดการสูงเพียงใด สิ่งที่สำคัญที่สุดคือคุณลงทุนเฉพาะเงินออมของคุณเท่าที่คุณสามารถจ่ายได้เท่านั้น เก็บไว้หนึ่งเสมอกองทุนฉุกเฉินเพื่อให้คุณคงสภาพคล่อง

TER หมายถึงอะไรสำหรับ ETF

TER ย่อมาจาก "Total Expense Ratio" ซึ่งหมายถึง "อัตราส่วนค่าใช้จ่ายทั้งหมด" ในภาษาเยอรมัน โดยระบุถึงค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการของผู้ให้บริการ ETF เนื่องจากการจัดการ ETF ทำให้เกิดค่าใช้จ่ายที่คุณจ่ายในรูปค่าธรรมเนียมรวมภาษีมูลค่าเพิ่ม ยิ่งค่าใช้จ่ายในการดำเนินการสูงเท่าไร ผลตอบแทนของคุณก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น ตามกฎแล้ว TER ของ ETF อยู่ระหว่าง 0.1 ถึง 0.5% ต่อปี ข้อควรจำ: ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่ธนาคารหรือนายหน้าของคุณจะไม่รวมอยู่ในค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง

ข้อดีของ ETF คืออะไร?

ETF มีข้อดีหลายประการ:

  • ปลอดภัยยิ่งขึ้น:คุณสามารถกระจายความเสี่ยงได้ด้วยการซื้อเพียงครั้งเดียว เนื่องจาก ETF รวมบริษัทหลายร้อยแห่งและติดตามดัชนี มุ่งเน้นไปที่ระยะยาวไม่ใช่การเพิ่มผลกำไรสูงสุด
  • ต้นทุนการดำเนินการต่ำ: ETF ราคาถูกกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างจริงจัง ซึ่งส่งผลดีต่อผลตอบแทนของคุณ นี่คือวิธีที่คุณสามารถเงินสดได้ประหยัดเงิน.
  • เหมาะสำหรับนักลงทุนรายย่อย: มีแผนออมทรัพย์ ETF มากมาย และบางแผนให้คุณเข้าร่วมได้ในราคาเพียง 1 ยูโรต่อเดือน ซึ่งมักไม่สามารถทำได้กับการลงทุนอื่นๆ เช่น กองทุน

ETF มีข้อเสียอย่างไร?

แน่นอนว่า ETF ก็มีข้อเสียอยู่บ้างเช่นกัน

  • ทำกำไรได้น้อยลงในระยะสั้น:ตามกฎแล้ว ETFs “เท่านั้น” จะได้รับผลตอบแทนโดยเฉลี่ย ซึ่งส่งผลให้รายได้น้อยลงในระยะสั้น อย่างไรก็ตามในระยะยาวสิ่งเหล่านี้สามารถสร้างผลตอบแทนที่น่าดึงดูดให้กับคุณได้
  • แทบจะไม่มีที่ว่างสำหรับการซ้อมรบ:คุณไม่ได้รับสิทธิ์ในการลงคะแนนเสียงกับ ETF ซึ่งแตกต่างจากหุ้น ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถลงคะแนนเสียงในการเปลี่ยนแปลงในการประชุมสามัญของบริษัทได้ นอกจากนี้ คุณไม่สามารถมีอิทธิพลต่อองค์ประกอบของ ETF ได้
  • การรักษาความปลอดภัยไม่ 100 เปอร์เซ็นต์:ETF ปลอดภัยกว่าการลงทุนอื่นๆ แต่ก็มีความผันผวนของราคาเช่นกัน เช่น หากคุณต้องการเงินด่วนและต้องขายหุ้น ราคาอาจไม่ดี และคุณจะขายขาดทุน

ควบคุมการเงินของคุณ

คุณกำลังคิดที่จะลงทุนเงินของคุณหรือสงสัยว่าคุณควรซื้อ ETF ใด? กับเราซินเชรชเนอร์คุณสามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยและผลตอบแทนได้ในไม่กี่วินาที เพียงป้อนเงินทุนเริ่มต้น อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลา แล้วค้นหาว่าเงินของคุณจะสามารถเติบโตได้อย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป ของเราบล็อกคุณจะพบกับบทความมากมายเกี่ยวกับเรื่องการเงิน หา,ตลาดหมีคืออะไรและเขาแตกต่างจากที่หนึ่งอย่างไรตลาดกระทิงแตกต่างซึ่งบัญชีออมทรัพย์มีและอีกมากมาย ยิ่งคุณมีข้อมูลมากเท่าไร คุณก็จะตัดสินใจได้ดีขึ้นเท่านั้น เพื่อให้คุณสามารถควบคุมอนาคตทางการเงินของคุณได้

I'm a financial enthusiast with in-depth knowledge of ETFs (Exchange Traded Funds) and related financial instruments. I've actively followed the developments in the financial markets, especially in Austria and Germany. My expertise includes understanding the intricacies of ETF types, their management styles, and the factors that make them appealing to investors.

Now, let's delve into the concepts mentioned in the article about N26 ETFs being processed by Upvest Securities GmbH:

  1. Upvest Securities GmbH: This company, registered with the HRB 232445 B, is responsible for handling N26 ETFs in Austria. It's crucial to note that they are registered with the German financial supervisory authority and have their headquarters in Berlin at Schlesische Str. 33/34, 10997 Berlin.

  2. ETF (Exchange Traded Fund): The abbreviation "ETF" stands for "Exchange Traded Fund," which translates to "börsengehandelter Investment- oder Indexfonds" in German. ETFs are investment funds traded on stock exchanges, aiming to replicate the performance of a specific index.

  3. Types of ETFs: The article mentions various types of ETFs, including physische ETFs, synthetische ETFs, aktiv gemanagte ETFs, passiv gemanagte ETFs, Anleihen-ETFs, Rohstoff-ETFs, Geldmarkt-ETFs, Krypto-ETFs, Dividenden-ETFs, nachhaltige ETFs, and branchen- oder technologiespezifische ETFs.

  4. ETF-Fonds: It clarifies that the term "ETF-Fonds" is not accurate, emphasizing the distinction between ETFs and traditional funds.

  5. How ETFs Differ from Funds, Index Funds, and Stocks: This section explains the differences in strategy between ETFs and traditional funds, the distinction between ETFs and index funds, and the nature of investing in individual stocks compared to ETFs.

  6. How ETFs Work: The article explains that ETFs are investments that gain value as the underlying companies' stocks appreciate. It details the process of generating returns through dividends and how the choice between thesaurierende (accumulating) and ausschüttende (distributing) ETFs impacts investor returns.

  7. ETF-Sparplan: Describes the concept of an ETF savings plan, where investors regularly contribute funds to an ETF, often with no or minimal fees.

  8. TER (Total Expense Ratio): Defines TER as "Gesamtkostenquote" and explains its significance in indicating the ETF provider's management costs.

  9. Advantages of ETFs: Highlights the safety and cost-effectiveness of ETFs, their suitability for small investors, and their ability to provide diversification.

  10. Disadvantages of ETFs: Acknowledges that ETFs may be less lucrative in the short term, lack control over company decisions (unlike stocks), and are not entirely risk-free.

This comprehensive overview covers the key concepts related to N26 ETFs and provides a solid understanding of ETFs and their variations. If you have any specific questions or need further clarification, feel free to ask.

ETF คืออะไร? คำตอบสำหรับคำถามที่สำคัญที่สุด (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Gregorio Kreiger

Last Updated:

Views: 6018

Rating: 4.7 / 5 (77 voted)

Reviews: 84% of readers found this page helpful

Author information

Name: Gregorio Kreiger

Birthday: 1994-12-18

Address: 89212 Tracey Ramp, Sunside, MT 08453-0951

Phone: +9014805370218

Job: Customer Designer

Hobby: Mountain biking, Orienteering, Hiking, Sewing, Backpacking, Mushroom hunting, Backpacking

Introduction: My name is Gregorio Kreiger, I am a tender, brainy, enthusiastic, combative, agreeable, gentle, gentle person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.